Ränta

Med ordet ränta menas egentligen priset på pengar. En ränta anges i normalfallet i procent och dess storlek är beroende på ett stort antal faktorer som hänförs ett visst lån.

Eftersom det kostar att låna pengar så kan vi säga att för ett lån så är en ränta en form av hyra för att få låna pengar. Sätter du in pengar på ett sparkonto hos en bank, ger du denna bank ett lån. Man kan säga att du hyr ut dina pengar till denna bank varpå den betalar ränta för detta lån.

Nu kan den bank som du har satt in dina pengar på i sin tur använda sig av pengarna och på samma sätt låna ut dessa till andra. När ett lån är av större valör så kan en långivare även kräva en säkerhet för detta, utöver ränta. Vanliga lån av den typen är bostadslån eller billån. Normalt i dessa fall är att exempelvis en bank använder sig av det inköpta objektet som säkerhet för en eventuellt utebliven inkomst ifrån amortering och ränta. Det vill säga om låntagare får en förändrad ekonomisk situation så att denne inte längre kan återbetala sitt lån, i och med att en bank då har en säkerhet i exempelvis huset, så kan de vara säkra på att de kan återfå summan av detta lån plus ev. ränta genom att sälja huset.

Det finns även många kreditbolag som ställer ut lån av högre belopp på en längre tid, men utan att ta någon säkerhet för detta (så kallade blancolån, eller lån utan säkerhet). I det fallet så sätts en högre ränta just på grund av att ingen säkerhet finns för att få tillbaka det utestående beloppet för detta lån.

Vid nästan samtliga fall så måste en långivare, även kallad borgenär, visa en så kallad effektiv årsränta utöver den ränta som brukar redovisas som ofta refererar till nominell årsränta. En effektiv årsränta visar den faktiska ränta som betalas om man lägger ihop samtliga kostnader som är direkt hänföriga till ett lån.

Det finns, som bland annat beskrivs ovan, ett flertal olika typer av ränta och en ränta beräknas på olika sätt. I Mobillån Sveriges prissättning så anges en ränta utöver en fast avgift. Denna ränta är en så kallad nominell årsränta. För att på ett bättre sätt förklara detta så kan vi utgå från att en kund vill låna 2000 kronor. Här måste vi först utgå från en ränta för perioden, en så kallad periodränta vilket i fallet Mobillån är en löptid på 30 dagar (det vill säga en månad) = 1,46 %.

Denna ränta är inte speciellt hög, men eftersom lagen säger att en ränta måste visas för helåret så måste vi multiplicera vår periodränta (1,46 %) med antalet månader per år vilket då blir 1,46 % * 12 = 17,50 %. Detta blir då en nominell årsränta för ett lån på 2000 kronor inklusive avgiften på 400 kronor.

För Mobillån Sverige ABs smslån, redovisas den nominella årsräntan för samtliga av våra lån. Eftersom de smslån som Mobillån Sverige AB erbjuder klassas som s.k. mikrolån samt att dessa lån har en så pass kort löptid som 30 dagar så blir det inte rättvisande att påvisa en effektivränta för dessa lån, detta på grund av att en effektivränta i dessa fall skulle innebära att denna ränta skulle kalkylera med att varje person som tar ett smslån skulle göra så en gång per månad under ett års tid vilket i praktiken skulle motsvara 12st lån. Av denna anledning redovisar man periodränta istället för effektivränta då det blir lättare för konsumenten att se kostnaden i ränta för ett smslån.